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澳门金沙国际网站3家银行去年代销保费均破300

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  除了代理规模上的增长外,银行还在与保险公司业务的协同上不断深入

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  “每个银行网点最多只能代理3家保险公司的保险产品”去年4月份开始实行银保新规里这一规定,被诸多人士预计将使得险企对银行网点的争夺更为激烈。

  招商银行代理保险保费去年突破千亿元,达到1525亿元

  保险公司选择合作银行,最看重什么?一位业内人士对《证券日报》记者说,国有银行因网点众多以及客户存量大具有优势;但,这并非一概而论。

  来源:证券日报

  国有银行、股份制银行以及众多城商行中,代理保险业务最多的是谁?A股市场16家上市银行中,已有11家银行发布了2014年业绩报告,披露相关数据的银行年报显示,在代理保险业务规模方面,国有银行仍有明显优势,农业银行工商银行2014年的代销保险规模都突破了1000亿元。而在其他银行中,招商银行则处于保险代销的领先地位。

  ■本报记者 苏向杲 

  农行工行代理保费

  最新发布的年报数据显示,去年,工商银行农业银行两家保险代理大户的代销保费规模继续快速增长,二者代销保费分别达3360亿元、3108.29 亿元,同比增速分别为99%、56.5%。

  同比增长均为21.5%

  引人注意的是,邮储银行上市后的首份年报显示,2016年邮储银行代理保险新单保费3683.39亿元,其由此一举超越此前代理保费排头兵农业银行。

  站在保险公司的角度,某中小型寿险公司银保部一位高级专员对《证券日报》记者称,最希望合作的银行是国有银行,考虑的主要原因是国有行网点多、客户存量大。从披露相关数据的银行来看,国有银行确实代销保险规模居前,农业银行和工商银行2014年的代销保险规模都达到了千亿元的量级,同比增速都为21.5%。

  值得一说的是,去年以来,各险企加大了银保期交产品的销售力度,作为代销渠道的银行也因此开启了保险代理的转型之路,期交保险,尤其是长期期交保险成为银行代销的一个转型方向。

  农业银行年报显示,2014年,该行在银保市场继续保持领先地位,全年代理保险新单保费1158.69亿元,同比增速为21.5%,实现代理保险业务收入38.11亿元,业务收入市场份额连续五年保持大型商业银行首位。而2013年年报显示,农行2013年全年代理保险新单保费953.85亿元,实现代理保险业务收入36.31亿元,业务收入市场份额连续四年保持四大行首位。

  4家银行代销保费超万亿元

  代理保险规模紧随其后的是工商银行。工商银行年报显示,2014年该行扩展网上银行、自助终端、电商平台等代销渠道,代理保险销售1027亿元,同比增长21.5%;其中,工商银行自助银行优化自助终端交易流程,代销个人保险业务为2014年新增业务。2013年,工商银行代理保险销售845亿元。

  从披露代销保费数据的上市银行来看,2016年,邮储银行代理保险新单保费3683.39 亿元,工商银行代理保险销售3360亿元(2015年为 1668亿元),农业银行实现代理新单保费3108.29 亿元(2015年为1985.61亿元),招商银行代理保险保费1525 亿元。这4家银行代 销保费合计超过1.1万亿元。

  四大国有银行中的中国银行建设银行2014年年报并未公布代理保险业务的相关数据,不过根据建设银行2013年年报,其2013年优化产品结构,推动销售模式转型,实现代理人身保险业务收入23.20亿元。

  对于银行代销保费的快速增长,一些银行提到相关原因,主要有两方面:一是保险业的快速增长助推银保业务的发展;二是银行电子银行(网银、手机银行)客户的增长,拉动了保费的增长。

  招行代理保险收入21亿元

  保险业快速增长的拉动作用方面,招商银行提到,“因本公司积极把握2016 年上半年保险行业爆发式增长和居民避险需求增加的机会,实现代理保险和受托 理财等财富管理手续费及佣金收入的快速增长,全年财富管理手续费及佣金收入达285.03 亿元,同比增长22.63%(其中代理保险收入51.09 亿 元,同比增长81.69%)。”

  直追四大行

  电子银行的增长方面,农业银行表示,公司持续加强基础交易平台和营销支持平台建设,提升自助渠道服务客 户并主动营销客户的能力,优化运营管理,推进自助银行业务智能化转型。增加自助服务终端代理保险、结售汇等功能,提高精准营销能力。截至2016年年末, 农业银行各类网络金融1客户累计达7.11亿户,全年新增客户1.19亿户;全年电子渠道金融性交易笔数达314.66亿笔,较上年增长50.3%;电子 渠道金融性交易占比达96.0%,较上年提高了3.0个百分点。

  上述银保高级专员同时表示,保险公司倾向合作的银行并非一概而论,当中还涉及到不同保险公司的业务定位、地域范围,合作还需考虑银行的代理手续费率以及同业竞争等因素,以至于,银保合作是个可以专门讨论的复杂问题。

  代理保费的快速增长,也助推了银行的手续费收入增长,多家银行将手续费收入及非利息收入的主要增长原因归为代销保费的快速增长。

  而在股份制银行中,招商银行则处于保险代销银行的领先地位,保险代销规模及手续费收入紧随四大银行居国内同业第五位。

  例如,农业银行在2016年年报中提到,“去年代理业务手续费收入393.77 亿元,较上一年增加107.49 亿元,增长37.5%,主要是由于代 理财政部委托资产处置及代理保险业务增加。”截至2016年年末,农业银行共与95家保险公司签订全面合作协议,实现代理保险业务收入89.59亿元,较 上一年增长85.4%。

  2014年,招商银行代理保险保费达636亿元,代理保险实现的手续费及佣金收入21.36亿元,同比增长17.30%,代理保险收入占财富管理手续费及佣金收入(136.47亿元)的15.7%,代理保险的收入贡献逼近代理信托计划收入(22.63亿元)贡献16.5%。2013年,代理保险标准保费达515.24亿元,代理保险收入18.10亿元,同比增长27.38%。

  代销保费拉动手续费及非利息收入增长的银行,还有建设银行交通银行中国银行、招商银行等。

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